Wat is arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?

Waarom dit je grootste financiële risico is

Val je als zzp'er langdurig uit, dan stopt je omzet, maar niet je vaste lasten. Anders dan werknemers heb je geen recht op twee jaar loondoorbetaling of WIA. Langdurige arbeidsongeschiktheid is daarmee financieel het grootste risico van zelfstandig ondernemen — groter dan een slechte maand omzet.

De knoppen waar je aan kunt draaien

De premie hangt vooral af van je beroep, leeftijd, verzekerd bedrag en de wachttijd (de periode die je zelf overbrugt). Een langere wachttijd — bijvoorbeeld een jaar, gedekt met eigen buffer — drukt de premie fors. De premie is volledig aftrekbaar van je inkomen.

• Wachttijd verlengen = premie omlaag (mits je buffer het toelaat)
• Verzeker je noodzakelijke lasten, niet per se je volledige inkomen
• Alternatief of aanvulling: een broodfonds (collectief vangnet voor de eerste ± 2 jaar)

Verplichte AOV op komst

Er ligt een wetsvoorstel voor een verplichte basisverzekering arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen. De invoering is nog niet definitief en laat op zich wachten; tot die tijd blijft verzekeren een eigen keuze — en onverzekerd uitvallen een eigen risico.